Que vous cherchiez à acheter votre première propriété ou que vous soyez un investisseur expérimenté à la recherche de nouvelles opportunités d’investissement, il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier. Parmi celles-ci, l’une consiste à acquérir un bien immobilier et à le mettre en location, ce qui génère un revenu passif qui peut être utilisé pour couvrir les coûts de propriété ou être épargné pour de futurs investissements. Vous pouvez également préférer investir directement dans l’immobilier en achetant et en rénovant des bâtiments existants ou même en développant des terrains vacants.
Il peut être difficile d’économiser suffisamment d’argent pour investir dans des actifs tels que l’immobilier de nos jours. En revanche, l’immobilier est l’un des rares investissements susceptibles de continuer à générer des rendements élevés dans les années à venir. Cette caractéristique en fait une option intéressante pour les personnes qui cherchent à diversifier leur portefeuille d’investissements.
En outre, la valeur de votre propriété devrait augmenter avec le temps. Elle vous donne accès à des fonds propres qui peuvent être utilisés pour financer d’autres projets. L’immobilier joue donc un rôle majeur dans l’accumulation d’actifs. Quels que soient votre profil et vos objectifs, il est préférable de prendre le temps de se renseigner sur toutes les possibilités offertes par l’immobilier avant de se lancer.
Comparez les différentes possibilités d’investir dans l’immobilier
Pour la majorité des Français, investir dans l’immobilier signifie acquérir un bien immobilier afin de le louer et de générer des revenus. Cependant, il ne s’agit pas de la seule méthode d’investissement dans l’immobilier. L’immobilier est une classe d’actifs incroyablement diversifiée, avec un large éventail d’opportunités d’investissement répondant à différents besoins et objectifs. Au niveau le plus basique, il existe trois grandes catégories d’investissement immobilier :
- L’immobilier pierre-papier
- L’immobilier locatif classique
- L’immobilier de jouissance
Investir dans l’immobilier pierre-papier
L’immobilier pierre-papier est une excellente option d’investissement pour tous ceux qui souhaitent se lancer dans l’immobilier sans avoir à s’occuper de l’entretien et de la gestion quotidienne du bien. Ce type d’immobilier comprend plusieurs voies d’investissement différentes, notamment les SIIC, les SCPI ainsi que le crowdfunding immobilier.
La SIIC
Les SIIICs, ou sociétés d’investissement immobilier, sont un véhicule d’investissement populaire pour les amateurs d’immobilier en France. Ces sociétés vous permettent de devenir actionnaire de sociétés immobilières et de recevoir en retour des dividendes réguliers. Avec leur orientation à long terme et leur expertise en matière d’investissement immobilier, les SIIIC constituent un choix judicieux pour ceux qui investissent dans ce secteur en pleine croissance.
En outre, la volatilité des investissements boursiers peut faire de l’immobilier une option plus intéressante pour les investisseurs plus expérimentés. En fin de compte, les SIIIC sont un excellent moyen de générer des revenus passifs grâce à la propriété immobilière, ce qui en fait un choix idéal pour tous ceux qui rêvent de réussite financière dans l’immobilier.
Les SCPI
Avec plus de 200 SCPI différentes disponibles pour les investisseurs, ces organismes de placement collectif offrent une série d’avantages et d’inconvénients qu’il faut prendre en compte. Certaines SCPI génèrent des revenus réguliers grâce aux rendements locatifs, tandis que d’autres offrent des plus-values et peuvent même être défiscalisées.
Pour investir dans une SCPI, il faut généralement obtenir un prêt immobilier ou mettre de l’argent personnel dans le projet. En réalité, l’investisseur peut investir dans une SCPI de leur choix, avec la société de gestion qui gère les biens et paie les loyers. Plusieurs choix sont possibles, notamment des maisons individuelles, des immeubles d’entreprise, des centres commerciaux et des hôtels.
La SCPI est un investissement dans la durée, en raison des frais d’achat à amortir dans le temps (entre 5 et 9% pour la SCPI, comparables aux frais de notaire dans l’immobilier classique). L’investisseur devient propriétaire associé et a accès aux adresses des biens qu’il possède.
Le crowdfunding immobilier
Le terme « crowdfunding » désigne un financement obtenu grâce au soutien d’un grand nombre de particuliers. C’est un type de financement participatif dans lequel les investisseurs prêtent de l’argent et participent à la réalisation d’un projet. En effet, les épargnants servent de banques en accordant un prêt à une société de promotion immobilière qui a pour but de réaliser un projet de rénovation ou des construction.
Le crowdfunding immobilier est une nouvelle façon d’investir dans l’immobilier. Il permet aux investisseurs de mettre en commun leur argent pour financer un projet immobilier. En contrepartie, l’investisseur reçoit un paiement annuel d’intérêts. Il s’agit également d’un investissement à court terme, de sorte que vous n’aurez pas à attendre des années pour voir un retour sur investissement.
Les investissements immobiliers pierre-papier peuvent vous convenir si vous recherchez un investissement avec un ticket d’entrée bas, peu d’efforts de gestion et un bon potentiel de diversification. Ils offrent un « produit » immobilier facile sur lequel investir et fournissent généralement un flux de revenus stables et passifs.
Les rendements étant souvent déterminés par les conditions du marché immobilier sous-jacent, l’investissement immobilier sur papier peut être un bon moyen de se couvrir contre l’inflation ou d’autres risques économiques. Ces investissements sont souvent faciles à vendre et peuvent fournir des liquidités en cas de dépenses ou d’opportunités inattendues.
Réalisez un investissement dans l’immobilier locatif traditionnel
Utilisez les investissements immobiliers comme un fantastique moyen d’accéder à la propriété ou à l’investissement si vous souhaitez acheter ou louer une maison comme résidence principale ou secondaire. Il est possible d’acheter de telles maisons en tant que propriétaire unique ou en tant que copropriétaire. Il existe d’autres solutions, comme le crowdfunding immobilier et les plateformes, qui peuvent vous aider à y parvenir. Que vous cherchiez une maison pour y vivre ou que vous ayez simplement besoin d’argent en louant des espaces, l’immobilier est une alternative flexible et accessible.
Lorsque vous investissez dans un immeuble locatif ordinaire, vous assumez les obligations et les privilèges d’un propriétaire envers vos locataires. Vous êtes responsable du respect de la loi. Par conséquent, vous êtes également responsable de l’achat de votre bien, de la gestion locative et des impôts. À moins que vous ne soyez suffisamment riche pour vous diversifier dans de nombreuses propriétés, le risque est plutôt concentré par rapport à d’autres types d’investissements.
Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte, et il peut être difficile de savoir par où commencer. Il est essentiel d’acquérir les connaissances appropriées avant de prendre toute décision. Les impôts peuvent avoir un impact significatif sur vos résultats, vous devez donc comprendre les différents choix et leur impact sur vos revenus.
La location meublée ou nue : que choisir ?
Si vous ne choisissez pas de régime fiscal, vous louez nu par défaut. Dans cette situation, sauf en cas de rareté des biens immobiliers, la pression fiscale sera forte. Vous êtes imposé sur sur un revenu foncier réduit après déduction des charges réelles ou une base de 70% des revenus fonciers (en raison d’un abattement fixe de 30%).
En fonction de votre tranche marginale d’imposition, votre taux d’imposition peut dépasser 45% de cette base (TMI). L’investissement locatif en France est fortement taxé, avec un rendement net proche de 0%, sauf à optimiser financièrement. La location meublée (sous statut LMNP) permet de supprimer l’impôt sur les revenus locatifs.
En effet, la fiscalité de la location meublée reste généralement plus attractive. Elle correspond au champ d’imposition de la location meublée non professionnelle (LMNP). Les revenus de la location de locaux sont alors imposés dans la catégorie des BIC, moins lourdement que ceux de la location agricole.
Selon votre situation fiscale, le choix se porte sur la déduction forfaitaire ou les frais réels (dans la plupart des cas, une base imposable de zéro euro, amortissements compris).
En réalité, la location meublée convient mieux aux studios et aux appartements d’une chambre situés dans les villes et loués à des étudiants universitaires et à de jeunes professionnels. L’appartement doit être meublé, mais le loyer sera un peu plus cher qu’une location nue.
Défiscalisez dans l’immobilier
De nombreux investisseurs se dirigent vers le dispositif Pinel, relatif à l’immobilier neuf. Pourtant, ce dernier n’est pas toujours plus intéressant qu’un excellent investissement immobilier sans défiscalisation. D’autre part, le LMNP est également un type d’optimisation fiscale.
Lorsque la probabilité d’obtenir une défiscalisation est beaucoup plus faible, il est nécessaire de faire un calcul adapté au cas par cas. Le succès d’un investissement immobilier est en effet influencé par plusieurs elements et pas seulement par la défiscalisation.
La méthode Denormandie est aussi défiscalisante dans l’ancien. Cette méthode peut se révéler plus lucrative que le Pinel en raison d’un prix d’achat plus faible (contrairement au nouveau dispositif dont le prix d’achat est plus élevé). Le bien peut également être utilisé à des fins commerciales. Par exemple, le coût des frais de notaire est drastiquement réduit à 3 % ( comparativement à 8 % dans l’ancien ), et les taxes foncières sont supprimées pendant deux ans ( comparativement à 5 ans ).
Investir dans un LMNP meublé
Pour investir en LMNP meublé le risque est important à cause de la garantie du bail qui est souvent de 9 ans. En revanche, une société chargée de l’investissement locatif clé en main peut apporter un avantage et une réelle solution. Enfin, la délégation du projet à des professionnels de l’investissement locatif, ce dispositif de location meublée clé en main permet aux investisseurs immobiliers d’optimiser le processus et de booster les bénéfices.
La réussite dans l’immobilier locatif
Se lancer dans l’immobilier locatif, en tant que propriétaire, ressemble à la création d’une entreprise. Pour réussir dans l’investissement locatif, vous devez être actif et rechercher des biens appropriés offrant des rendements et des perspectives prometteurs.
L’immobilier locatif traditionnel ne garantit pas un bénéfice. Vous devez investir et prendre des risques (par exemple loyers impayés, détérioration du bien et baisse du marché) pour y parvenir. Il faut également des compétences et du temps pour réaliser d’excellents investissements.
Si vous louez un bien meublé par l’intermédiaire d’un gestionnaire (tel que les résidences étudiantes ou les résidences de vacances en LMNP par l’intermédiaire d’un gestionnaire plutôt qu’en autogestion), vous risquez de grosses déceptions car le bail commercial dure plusieurs années et vous êtes ensuite piégé par le gestionnaire.
Par ailleurs, les investisseurs « passifs » disposent de biens immobiliers en pierre-papier, qui permettent de réaliser d’aussi bons résultats, avec moins d’efforts et moins de contraintes. Un portefeuille géré avec compétence (ou un investissement dans des ETF) permettra de réaliser de meilleurs résultats que l’investisseur moyen.
L’acquisition d’une résidence principale
Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte pour décider d’investir dans l’immobilier en France. Parmi les éléments les plus importants à garder à l’esprit figurent les tendances du marché, les retours sur investissement attendus et la valeur des propriétés dans les différentes régions et quartiers. En fin de compte, cependant, les décisions immobilières doivent être guidées par plus que des chiffres et des données, elles doivent également tenir compte de vos besoins et objectifs individuels en tant qu’acheteur.
D’une part, l’achat de biens immobiliers requiert un certain niveau de stabilité financière, ainsi qu’une perspective à long terme en matière de sécurité et d’investissement. D’autre part, l’achat de biens immobiliers implique des coûts importants, notamment des frais de notaire qui peuvent être comparables à des années de loyer. Avant de décider si l’immobilier est fait pour vous, il est important d’évaluer vos dépenses actuelles par rapport à la location.
De nombreuses personnes apprécient l’immobilier comme une forme de loisir et de récréation, et beaucoup choisissent d’acheter une résidence secondaire. Dans le monde de l’immobilier, on parle souvent de « résidence secondaire ». Mais si cet investissement peut être amusant, il s’accompagne également de coûts importants, notamment de taxes, de frais d’entretien et d’autres dépenses connexes.
Néanmoins, si vous choisissez une résidence secondaire située dans une zone où la demande de locations à court terme est élevée pendant les hautes saisons, vous pourrez peut-être rentabiliser votre investissement en la louant à ces conditions. Donc, si vous envisagez d’acheter une résidence secondaire en France, faites vos recherches et examinez attentivement les avantages et les inconvénients financiers et logistiques.
L’investissement immobilier à crédit
L’immobilier a toujours été un investissement solide, mais l’achat d’une propriété peut être coûteux. Heureusement, l’immobilier peut aussi être acheté à crédit, ce qui ouvre les possibilités d’investissement à un plus grand nombre de personnes.
En France, l’immobilier peut être acheté avec une variété de prêts, y compris des prêts hypothécaires à taux variable et des prêts hypothécaires à taux fixe. Cette flexibilité fait de l’immobilier un investissement très intéressant, notamment pour ceux qui cherchent à maximiser leur retour sur investissement. En outre, la déduction des intérêts d’emprunt peut rendre l’immobilier encore plus attrayant pour ceux qui cherchent à compenser une partie de leurs impôts sur le revenu.
Par conséquent, la plupart des investisseurs choisissent d’emprunter autant que possible pour protéger au maximum leur argent investi. Surtout en période de taux d’intérêt bas. On peut donc dire qu’avec l’effet de levier du crédit, on capitalise sur le travail encore plus qu’avant. Il s’agit de l’idée fondamentale de l’investissement immobilier à crédit. Il est important d’optimiser votre crédit en simulant et en choisissant la meilleure offre de prêt.
Optimisez le crédit et optez pour la meilleure offre de crédit immobilier
Pour découvrir une offre de prêt immobilier optimale, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez consulter directement la banque ou faire appel à un courtier en prêts immobiliers. Les courtiers sont l’option idéale pour obtenir la meilleure offre de prêt immobilier pour un bon investissement car ils permettent de gagner du temps et de l’argent. Il est impératif de choisir un courtier de bonne réputation qui a fait ses preuves et qui a de l’expérience dans ce domaine.
Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier à crédit, tout est possible si vous travaillez avec un courtier expérimenté qui peut vous aider à trouver la bonne offre de prêt pour vos objectifs d’investissement. Faites donc vos recherches, examinez toutes vos options et prenez une décision éclairée qui maximisera votre retour sur investissement.
Lorsque vous envisagez d’investir dans l’immobilier, il est important d’avoir une idée claire de votre capacité d’emprunt. Un moyen efficace de la déterminer est d’utiliser un simulateur de crédit immobilier fourni par un courtier. Grâce à sa plateforme rapide, digitalisée et efficace, ce courtier vous permet d’accéder facilement aux informations concernant votre budget, vos mensualités et les taux d’intérêt potentiels des différentes banques.
De plus, le courtier peut vous fournir un rapport de crédit qui vous donnera une évaluation précise de votre capacité d’emprunt et vous aidera à prendre des décisions financières éclairées. Que vous soyez un investisseur débutant ou que vous cherchiez à refinancer une propriété existante, les courtiers en immobilier peuvent être une ressource inestimable pour trouver les meilleures offres immobilières.
Par ailleurs, l’amélioration de la sécurité de votre logement (et l’installation de caméras de sécurité) peut augmenter la valeur de votre bien.